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理财有风险，不同年纪奋斗的特征也不同，《多伦多星报》近日总结了20岁-60岁各个年龄段容易出现的理财错误。  20岁——眼光向前看  信用卡欠债太多：除了高利贷之外，信用卡是最昂贵的债务。为了避免累积欠款，只在一张信用卡上花费能负担得起的金额，并每月按时全额还款。这样还可以建立起良好的信用评分。 冲动消费：不要冲动消费，脑子热的时候，等24小时后再做决定。 买不需要的车&独自租房：养车和每月花费过高的租金是“预算杀手”。其次是下馆子吃饭。尽量不买车，租房的话找室友平摊费用。此外，多在家里做饭。 不做职业规划：在初入职场时，第一份工作可能不理想，但全力以赴建立人脉和获得认可是迈向更好工作的基石。 30岁——做好承担风险的准备  推迟购买保险和起草遗嘱：30岁的人生充满风险。你越年轻越健康，获得人寿保险、重大疾病保险和残疾保险就越容易。同时起草遗嘱，明确你的意愿，确定希望谁照顾你的孩子和/或宠物，以及想对财产怎样安排。 不为退休考虑：在30岁时的储蓄能力比40岁时强2.5到3倍。提前规划、积攒养老金。RRSP、TFSA和通过工作的养老金计划是首选。 不制定预算：30岁可能会有一些重要的生活转变——婚礼、孩子、第一套房——学会合理支配你所拥有的钱，早早做到这一点至关重要。 不为孩子未来的教育费用开设RESP：RESP的投资将得到加拿大教育储蓄补贴。为了获得最大的年度匹配，建议为孩子每年投入$2500元。 40岁——存钱！存钱！存钱！  因为应急而使用退休储蓄：这里真正的问题是没有紧急基金，而贷款超负荷。最好建立足够覆盖3到6个月基本费用的紧急基金，不要通过信用卡背贷款。 不聘请理财顾问：统计数据表明拥有财务计划的人在退休时有更多资金。没有理财顾问可能导致错失现金流中的机会，让专业的人帮你全面规划财务，设计预算。 不教育培养孩子的金钱观：与孩子分享理财心得，例如信用卡背贷昂贵，早期储蓄和投资比等待更好，负担起的前提下可以花钱快乐。这些都是极其实用的生活技能。 50岁——为退休做好准备  知道退休储蓄落后却不补救：全力以赴准备好RRSP、TFSA和养老金缴费，对钱进行“无情”的优先排序。制定一个清晰的投资策略，将投资组合控制再一定风险内，不要过度投资。 为子女的大学债务负起全部责任：子女可以通过学生贷款和信贷贷款支付学费，不需要为此影响自己的退休金计划。 离婚后维持相同水平的生活：如果离婚，需要重新制定财务计划。 60岁——收入、投资思路转变  不明晰退休收入来源：清楚自己有哪些稳定以及不稳定的收入来源，这些信息可能会决定你何时领取加拿大养老金计划（CPP）。注意，CPP越早领取，每月领取的金额越少，所以最好推迟领取时间。 制定适合退休的新预算：收入来源从传统的工资收入转变为CPP和投资收入等。在重建退休预算时，务必考虑包括税金储蓄。 错误的高风险投资：在错误的时间买卖股票、债券和基金会对退休储蓄造成很大伤害。理性对待投资，专注于产生稳定收入流的优质资产，长期持有。 对成年子女过度馈赠：自己财务状况井然有序的前提下，再对孩子慷慨大方，不要溺爱孩子。 |
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