加拿大央行谈意外加息50点！最优惠利率达5.95%HELOC利率6.45%

加拿大央行今天宣布升息0.5%，比市场多数分析师预期的0.75%要小。央行行长麦克莱姆（Tiff Macklem）对此解释称，央行正"试图平衡收紧力度不足和过度收紧的风险"。

这次加息后，加拿大政策利率达到3.75%，商业银行的最优惠利率（Prime rate）达5.95% ，是2007年以来最高。房屋净值信用额度(HELOC)的利率达6.45%。

行长在加息后的记者会上表示：“如果我们做得不够，加拿大人将继续忍受高通胀的痛苦。市场预期通胀将持续高企，这就需要大幅提高利率，并可能出现严重衰退。”

“如果我们做得太多，我们可能会使经济放缓得过于严重。我们知道，这对人们偿还债务的能力、对人们的工作和企业都会有害的后果。”

央行表示，高利率已经使经济放缓。央行下调了经济增长预期，并警告称，未来几个季度经济将“停滞”。

加拿大央行自3月以来已连续6次加息。

“紧缩阶段将接近尾声。我们离目标越来越近了，但还没到那一步，”麦克莱姆说。

以下是市场专业人士对此次加息的评论：

加息对所有借款人不利

Dominion Lending centre首席经济师Sherry Cooper对最新的加息行为作出这样的总结：“这对所有借款人都是负面的。”

房贷的浮动利率有两种，如果你的是固定月供（static payments），每月的支付中，更高份额将用于支付利息，较小的比例将用于支付本金。

如果你的月供是可随着利率调整，你将立即面临更高的月供支付。

如果你有固定利率的抵押贷款，利率在贷款合同期内保持不变，你的月供在贷款期内保持不变。当你需要更新贷款合同时，利率可能会更高，你就需要支付更多的月供。

根据利率比较网站Ratehub.ca的数据，在今天加息之前，五年期固定房贷的平均利率为5.45%。与此同时，Ratehub.ca表示，五年期浮动利率房贷的平均利率为4.94%。

贷款专业人士Ron Butler在推特上指出，商业银行的最优惠利率达5.95%，房屋净值信用额HELOC的利率达6.45%。Hi-Ratio浮动利率约为4.80%，更重要的是，近2年的固定月供浮动利率的房贷借款人，多数已达触发利率（Trigger rate）。

他还举例称，如果有25万元HELOC贷款：

2022年2月的最低月供是$610.84；

2022年11月的最低月供是$1326.04，增加了一倍多。

如果有50万元的浮动利率房贷，30年摊还期：

2022年2月的月供是$1712.59；

2022年11月的最低月供是$2773.83，增加了$1060，或62%。

对于那些拥有房屋净值信用额度(HELOC)的人，你的利息支付将立即上升。一些房地产专家开始报告称，借款者正转向HELOC和其他贷款机构，以帮助支付急剧上升的借款成本。

根据央行的数据，越来越多的借款人正在从他们的HELOC中提取资金。今年前两个季度，提款金额增加了2%。

加息还没有结束

环球邮报经济师David Parkinson表示：“在读到央行的利率公告时，我的第一个想法是，利率调整本身和伴随的声明表达了不同的含义。”

他说，如果你只是看这份声明，你会认为央行仍在全速加息。如果你只看0.5个百分点的加息，这是自春季以来最小的一次，你会认为央行正在放松加息的步伐。

综合来看，这表明加息还没有结束，但或许，央行过去6个月的大规模快速加息可能接近尾声。或许未来将回归通常的0.25个百分点的加息。不过，央行没有明确这么说。

• https://www.theglobeandmail.com/business/article-bank-of-canada-interest-rate-hike-live/