▲一名工作人员正在检验“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾。 视频截图 800元买全套包括身份证银行卡
& u7 P3 `+ F. E* S相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务,30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。
% ]/ p) I8 |1 o# D% S6 `2 I" D刘天明说,所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单,这也被他们称为“四件套”。
6 ?5 [. [( m9 b$ Z. Q' X& Z类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡;“盾卡”——银行卡和网银U盾。' `6 g4 R b4 ] m3 e* p& E! q. l# }
“做这行你得扩大地盘,比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群,通过群发软件,将自己的业务以刷屏的方式推广出去。
$ T. R1 Z/ ^ W7 q5 {5 ^# W每天早上,刘天明打开电脑的第一件事,就是通过QQ上的好友申请。最多时,一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。. u Q# R1 F# t8 @
“四件套800元、盾卡500元,别家没有这么低的。”因此,他出货的速度也比较快,“一般情况,三天出四五十套没问题”。
* b& k! a* b0 b据刘天明介绍,他的货源是通过固定联系人介绍,让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡,再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。7 d6 Z3 \, X' f P9 p
刘天明说,即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人,身份证可以挂失补办,这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。
9 e) q [ N9 |% R. T3 I; m8 H6 L除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出,也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办,持卡人对此并不知情。1 I* V, F" [' q) x
在卖家发来的银行卡样品中,重案组37号(微信ID:zhonganzu37)通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工,两个月前,她在回老家的途中,钱包和手机被偷,放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。; }& y. I l! L0 b- B
经反复确认,康女士表示,和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡,并不是她本人所开。
! d# ]0 A7 @9 Z5 o3 s" e也就是说,有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银,还办理了电话卡。& B5 ?, _4 e2 r
多个银行卡卖家表示,并不是所有的银行卡都需要本人去办,也可以找人代办。对于人证不符的情况,他们的理由如出一辙,“内部有资源,只要证是真的,就能开。”* |( E& {7 C; p& C$ X! q* J
据重案组37号探员了解,一般来说卖家会提前大量收卡,各个银行的卡都要有,再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。. y0 V3 J* J! n+ ?! G* }- T& t
在卖家林乐的报价单里,不同银行的卡价格也都不一样:中国银行、农行、建行、工行,四件套1300元;光大、平安、华夏银行,四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。
' d* Q' @+ o1 j" p多个卖家表示,银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我,刚开始给你寄两套,有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。/ e7 e3 s3 S3 g5 F
▲记者以650元的价格从网络卖家手中购买的全套银行卡,包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。视频截图 银行卡买卖暗藏行贿、电信诈骗$ Z3 [, P' T+ u' {/ y% q' e8 m. M
很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明,交易时并不细问,像是心照不宣。
Y1 e) P2 k# a- d$ l6 E一名卖家说,买银行卡的一般是做外汇,或者是电信诈骗。5 l0 Q5 f8 ^3 S j% Q' C% U$ b9 I
来自广东的一位买家李和生直言,自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月,半个月之后可以全部退给你。”
1 X5 m8 G) Z2 @9 {李和生说,每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后,会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款,兑换成外汇,利用外汇市场价格的波动,交易后赚取差价。“说白了就是走走流水,限额用完,卡对我来说就没用了。”李和生说。
. ]$ Q7 O; c) I) q. o在近几年查获的电信诈骗案中,拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中,以各种名义到不同银行开卡,是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。
8 h8 h' u6 L0 U( a, m- O, M( |$ O当有事主受骗往这些银行卡里汇款后,嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。" p, ~, p! x. B5 X: U- F
2014年底,广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确,有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时,发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。
+ x+ v" z2 g$ v; U Y& N0 L除了电信诈骗,银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。
5 m& s9 m, e6 U( d在叶军的个人业务中,不仅为金融公司找人租用银行卡,他也买卖银行卡,“这些卡卖到国外去,客户用一个月,到时候再消掉,对卖卡人没有危害。”他说,这其实就是帮别人洗钱。. q/ C# I( e/ z* ]
另一些人买银行卡或为行贿、受贿。
1 a: I8 V! e7 i/ ]) N n6 ^2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后,其随身物品中包括他人身份证7张,他人名下的银行卡7张,卡内存款余额高达630多万元。
. F- j _! @2 t5 Z+ i; O湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝,收银行卡就像收名片。
8 l$ ^1 R% E' r" e7 v5 t(文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名)
p' Z! C# u' K h▲工作人员指导兼职人员签署贷款合同。 视频截图 新京报记者张逸、游天燚、王飞翔
5 F) ~ l2 |! n, n! P+ S$ h$ ] |